Bancos em Portugal: os melhores bancos portugueses para expatriados em 2026

Portugal tem um sistema bancário avançado, com seus principais bancos conectados ao sistema nacional Multibanco, o que permite aos clientes realizar uma série de operações em suas contas. Expatriados podem abrir uma conta em um banco português com relativa facilidade, e as contas em bancos de Portugal podem ser abertas tanto por residentes quanto por não residentes.

O sistema bancário em Portugal

Portugal tem um sistema bancário moderno que inclui uma das redes interbancárias mais avançadas do mundo, o Multibanco. Atualmente, existem mais de 150 bancos em Portugal. Isso inclui uma variedade de bancos de varejo privados nacionais, bancos públicos e cooperativos, bancos internacionais e bancos digitais mais recentes.

Embora o número de agências bancárias físicas em Portugal tenha diminuído na última década, ainda há cerca de 32,8 agências por 100.000 habitantes. Isso é quase três vezes a média mundial.

A maioria dos bancos em Portugal pertence à Associação Portuguesa de Bancos. O banco central de Portugal é o Banco de Portugal, que também atua como autoridade reguladora dos bancos portugueses.

A moeda em Portugal

Portugal é um país da zona do euro e utiliza o euro (€). Existem oito tipos de moedas em circulação (1, 2, 5, 10, 20 e 50 cêntimos, além de €1 e €2) e sete tipos de notas (€5, €10, €20, €50, €100, €200 e €500). No entanto, algumas lojas menores podem não aceitar notas acima de €50 ou €100.

Caixas eletrônicos e ATMs em Portugal

A sofisticada rede Multibanco de Portugal, que reúne vários dos principais bancos nacionais, opera um sistema nacional com cerca de 11.000 caixas eletrônicos. Encontrar um nas cidades maiores não é problema; porém, nas vilas e zonas rurais eles são mais escassos.

As máquinas Multibanco aceitam os principais cartões bancários, como Visa e Mastercard. A maioria das máquinas tem um limite de €200 por transação ou €400 por dia. As tarifas de transação de bancos estrangeiros são de cerca de 2–3%; no entanto, alguns bancos internacionais (como Barclays e Deutsche Bank) fazem parte da Global ATM Alliance, onde as tarifas de caixa eletrônico são isentas.

Você pode encontrar o caixa eletrônico mais próximo em Portugal usando os serviços de localização da Mastercard, Visa e American Express.

Bancos em Portugal

Bancos de varejo privados nacionais em Portugal

Portugal tem muitos bancos de varejo privados que oferecem uma variedade de contas correntes. Alguns oferecem contas para estudantes, contas para não residentes e contas conjuntas.

Os bancos em Portugal estão conectados ao sistema Multibanco, onde você pode sacar dinheiro, pagar contas, recarregar um celular português, transferir dinheiro para outras contas, além de pagar imposto de renda e contribuições para a previdência social.

O horário bancário padrão em Portugal é das 08:30 às 15:00; alguns locais também ficam abertos até às 16:00. Alguns bancos também abrem por algumas horas aos sábados.

Alguns dos principais bancos de varejo privados que operam em Portugal são:

• Banco Best
• BancoBIC
• Banco BPI
• Millennium BCP
• Novobanco
• Santander Totta

Bancos de varejo públicos em Portugal

A Caixa Geral de Depósitos é uma empresa bancária estatal. É o segundo maior banco de Portugal.

Bancos internacionais em Portugal

Há diversos bancos multinacionais em Portugal, que podem ser encontrados nas áreas urbanas maiores. Esses bancos têm horários de funcionamento comparáveis aos dos seus equivalentes portugueses. Frequentemente, oferecem uma variedade de serviços voltados para expatriados. Alguns bancos internacionais em Portugal são:

• Abanca
• Barclays
• BBVA
• BNP Paribas
• Citibank
• Credit Agricole
• Deutsche Bank

Bancos digitais em Portugal

Nos últimos anos, surgiram diversos bancos digitais, permitindo que os clientes abram uma conta e façam operações bancárias pelo celular ou notebook. Bancos digitais adequados para residentes em Portugal incluem:

• N26
• Openbank

Embora a Wise não seja um banco, e sim uma instituição de pagamento autorizada especializada em oferecer contas multimoeda. A Wise é especialmente útil para expatriados que lidam regularmente com diferentes moedas ou fazem transferências internacionais, pois oferece serviços especificamente desenvolvidos para a gestão financeira entre fronteiras.

Bancos de investimento em Portugal

• Banco Carregosa
• BiG (Banco de Investimento Global)
• Banco Finantia
• Banco Invest

Serviços bancários em Portugal

A maioria dos bancos em Portugal oferece uma variedade de serviços para pessoas físicas e jurídicas, incluindo:

• Contas correntes: contas padrão para o dia a dia estão disponíveis. Incluem contas personalizadas para estudantes ou jovens, bem como contas premium com uma gama mais ampla de opções de cartão de crédito.
• Empréstimos e cheque especial: contas com opção de cheque especial estão disponíveis. A maioria dos bancos oferece empréstimos pessoais para compras como férias, reformas em casa ou despesas imprevistas.
• Financiamento imobiliário: financiamentos de imóveis em Portugal com taxas fixas e variáveis podem ser contratados por meio das facilidades de crédito da maioria dos bancos portugueses.
• Poupança e investimentos: podem variar de poupanças com juros altos e depósitos a prazo até fundos de investimento e planos de previdência portugueses.
• Seguros: os produtos de seguro incluem seguro residencial, seguro automotivo, seguro de vida e plano de saúde em Portugal.
• Serviços bancários digitais e online: todos os principais bancos em Portugal oferecem serviços bancários online, incluindo acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana à sua conta.
• Serviços bancários por aplicativo: para ainda mais comodidade, você pode baixar um app de serviços bancários móveis em Portugal e fazer suas operações pelo celular. Também é possível abrir uma conta em um banco totalmente digital.
• Serviços bancários para empresas: a maioria desses serviços também está disponível para empresas. Uma ótima notícia para quem está abrindo um negócio em Portugal.
• Serviços para expatriados: você pode pesquisar entre os bancos em Portugal para encontrar os melhores serviços voltados para expatriados e residentes estrangeiros. Esses serviços podem incluir transferências internacionais mais baratas ou contas multimoeda, como a Wise. Ela oferece uma conta multimoeda que permite guardar e gerenciar mais de 40 moedas em um só lugar, o que pode ser especialmente valioso para expatriados que recebem renda ou têm despesas em múltiplas moedas.

Como abrir uma conta bancária portuguesa

A menos que você esteja abrindo uma conta para não residentes no exterior, será necessário abrir sua conta bancária portuguesa pessoalmente em uma agência local. Alguns bancos agora oferecem a opção de abrir uma conta online, embora isso seja mais comum nos bancos digitais.

Abrir uma conta bancária em Portugal geralmente é bastante simples, desde que você tenha a documentação necessária. Isso provavelmente incluirá:

• Passaporte ou documento de identidade válido
• Comprovante de endereço, como uma conta de serviços públicos portuguesa recente
• NIF português

Uma forma de obter um NIF e uma conta bancária portuguesa é usando um serviço online como Anchorless.io, Bordr ou e-residence. Eles permitem que você solicite online, simplificando o processo.

Métodos de pagamento em Portugal

Pagamentos em dinheiro

O pagamento em dinheiro ainda é um método popular em Portugal. O país faz parte da zona do euro; portanto, utiliza o euro como moeda. Todos os principais bancos portugueses fazem parte do serviço Multibanco, que conecta caixas eletrônicos em todo o país. Isso significa que você não precisa se preocupar com tarifas bancárias ao usar um cartão de um banco português em um caixa eletrônico.

O limite máximo para transações em dinheiro em Portugal é de €3.000.

Cheques

O pagamento por cheque não é muito popular entre os clientes portugueses. Se você precisar de talões de cheque, eles precisarão ser solicitados separadamente com as contas bancárias em Portugal, mediante uma pequena tarifa.

Tenha em mente que cheques sem fundos podem causar grandes problemas em Portugal. É crime emitir um cheque sem ter o saldo para cobri-lo; se flagrado, você pode ser indiciado por fraude. As penalidades podem incluir multas de cerca de 20% do valor do cheque e até a inclusão em lista negra pelo banco central.

Cartões de débito

Em Portugal, 79% das pessoas afirmam ter acesso a um cartão de pagamento, abaixo da média da UE. Os cartões de débito são amplamente utilizados em todo o país. O cartão Multibanco, usado por cerca de 86% da população portuguesa, pode ser usado como cartão de crédito ou débito.

A maioria dos cartões de débito portugueses usa a tecnologia chip e senha. Os cartões por aproximação, no entanto, não se popularizaram no país tão rapidamente quanto em outros países europeus. Os bancos em Portugal oferecem uma variedade de cartões de débito diferentes, dependendo do tipo de conta aberta. Eles podem ser usados para pagamentos online e em lojas, além de saques em caixas eletrônicos. A maioria das lojas portuguesas os aceita.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito não são tão populares quanto os cartões de débito em Portugal, embora a maioria dos bancos os ofereça. Geralmente, é necessário solicitar um no momento da abertura da conta ou após. Assim como os cartões de débito, existem vários tipos de cartões de crédito disponíveis. É uma boa ideia pesquisar os benefícios e as tarifas associadas a diferentes produtos antes de aderir a um.

Você pode usar os principais cartões de crédito internacionais, como Visa, Mastercard e American Express, em lojas portuguesas ou em negócios online. Para solicitar um cartão de crédito português, geralmente é necessário ter um bom histórico de crédito. Os cartões geralmente têm um limite de gastos e as faturas precisam ser pagas periodicamente.

Débitos automáticos

Há menos débitos automáticos como percentual dos pagamentos sem dinheiro em Portugal do que a média da UE; isso se deve provavelmente ao fato de muitas pessoas pagarem contas pelo Multibanco. No entanto, ainda houve mais de 25 milhões de transações por débito automático em Portugal em 2018.

Você pode configurar débitos automáticos na maioria das contas bancárias em Portugal para pagar contas regulares ou mensais. Eles também podem ser usados para pagamentos únicos. Forneça à empresa para a qual você faz os pagamentos os seus dados bancários e eles farão a configuração para você.

Você pode cancelar um débito automático em Portugal a qualquer momento. No entanto, será necessário informar a empresa para a qual o débito é cobrado. É possível solicitar um reembolso de um débito automático se você não foi informado do valor no momento em que o pagamento foi feito e ele excede o valor que você poderia razoavelmente esperar pagar. Você precisa solicitar o reembolso dentro de oito semanas a partir da data em que o pagamento foi feito.

Pagamentos pelo Multibanco

O sistema Multibanco foi criado em Portugal em 1985 como uma rede interbancária que conecta os bancos portugueses por meio de uma rede que cresceu para mais de 12.000 caixas eletrônicos. Por meio do Multibanco, os clientes podem realizar uma ampla gama de funções nos caixas eletrônicos em Portugal, incluindo pagar contas mensais, recarregar celulares, comprar ingressos, fazer transferências bancárias, além de pagar impostos ou contribuições para a previdência social. Atualmente, mais de 90 operações diferentes podem ser acessadas pela rede Multibanco.

Pagamentos online e por aplicativo

Os pagamentos online crescem cerca de 21% ao ano e os pagamentos por aplicativo em Portugal, 35%. Cartões de débito e crédito podem ser usados para pagamentos online, enquanto pagamentos por dispositivos móveis e inteligentes podem ser feitos usando apps bancários, apps de pagamento como Apple Pay e Google Pay, ou carteiras digitais como o PayPal.

Transferências locais de dinheiro

As transferências de dinheiro dentro da zona do euro podem ser feitas por meio de uma transferência SEPA (Single Euro Payments Area). Elas custam o mesmo que uma transferência entre duas contas bancárias portuguesas, desde que o valor seja inferior a €50.000. Você precisará do Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) e do SWIFTBIC (Bank Identifier Code) do banco que receberá o pagamento.

As transferências locais entre duas contas portuguesas geralmente podem ser concluídas no mesmo dia, se feitas no início do dia. As transferências SEPA geralmente levam 1–2 dias.

Transferências internacionais de dinheiro

As transferências para fora ou provenientes de fora da UE/EEA estão sujeitas a tarifas cobradas pelos bancos portugueses. Você precisará verificar com o seu banco português as taxas de cobrança para diferentes países.

Não há limites para as somas de dinheiro que entram ou saem de Portugal. No entanto, qualquer valor acima de €50.000 precisa ser declarado ao Banco de Portugal. As transferências podem levar cerca de 3–5 dias úteis.

Para transferências internacionais de dinheiro, existem alternativas aos bancos que podem ser mais baratas e convenientes, como:

• CurrencyFair
• XE
• Wise

Tarifas e taxas bancárias em Portugal

Os serviços bancários em Portugal são ligeiramente mais caros do que em outros países. A maioria das contas bancárias em Portugal cobra uma tarifa mensal de manutenção. Isso varia de banco para banco, mas geralmente é de cerca de €5–7 por mês, mais imposto de selo. Algumas contas, como as contas estudantis, geralmente são isentas dessas tarifas.

Além disso, há as tarifas habituais em serviços como cheque especial e cartões de crédito. As tarifas do cartão de crédito dependem do seu banco, conta, tipo de cartão e quanto você gasta. Geralmente ficam entre €15–50 por ano; alguns cartões premium cobram mais.

Os custos de empréstimos e financiamentos imobiliários com bancos portugueses dependem da TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). Pode haver também tarifas adicionais de serviço ou administrativas. Os pagamentos de TAEG em um empréstimo de €5.000 pagável em cinco anos com alguns dos principais bancos portugueses são:

• Millennium BCP: 10,0%
• Caixa Geral de Depósitos: 10,8%
• Novobanco: 10,2%

Você pode encontrar simuladores de crédito nos sites da maioria dos principais bancos portugueses.

Os custos de transferências internacionais de dinheiro geralmente são inferiores a €15 para valores abaixo de €50.000. A transferência de valores maiores pode custar €30 ou mais. Muitos bancos também adicionam encargos ocultos à taxa de câmbio, o que pode aumentar significativamente o custo total. Provedores alternativos como a Wise oferecem estruturas de tarifas mais transparentes, mostrando exatamente o que você está pagando de forma antecipada e usando a taxa de câmbio comercial sem encargos adicionais.

Você pode solicitar uma lista completa de tarifas ao banco quando abrir uma conta bancária em Portugal. As informações também podem estar disponíveis no site do banco.

Bancos offshore em Portugal

Expatriados que vivem em Portugal podem achar que abrir uma conta offshore internacional é a melhor forma de gerenciar suas finanças. Ter uma conta offshore é especialmente útil para quem trabalha no exterior, passa muito tempo em mais de um país ou transfere dinheiro com frequência entre países.

As contas bancárias offshore estão localizadas fora do país de residência do titular e geralmente oferecem vantagens distintas, como uma gama mais ampla de serviços entre fronteiras e menor tributação sobre os fundos.

Segurança bancária e fraudes em Portugal

Portugal registra um nível de fraude bancária inferior à média da UE. As atividades fraudulentas representam cerca de 0,02% de todas as transações com cartão de crédito, de acordo com dados de 2016. No entanto, ainda é importante fazer o que você puder para se proteger, seja no banco pelo aplicativo, online ou convencional.

Você pode se proteger contra fraudes tomando uma série de medidas, tais como:

• Nunca clicar em um link para o site de um banco em um e-mail. Sempre digite o endereço completo do banco na barra de endereços.
• Não compartilhar informações sensíveis ou confidenciais por e-mail ou pelo telefone.
• Fazer pagamentos online usando apenas uma plataforma de pagamento segura.
• Nunca inserir o número do seu PIN em nenhum site.
• Nunca armazenar dados pessoais no seu celular.

Cartões bancários perdidos ou roubados em Portugal

Se o seu cartão bancário ou de crédito for perdido ou roubado em Portugal, você deve:

• Entrar em contato com seu banco ou operadora de cartão imediatamente. Se o seu cartão for um cartão Multibanco, você pode ligar para +351 21416 9314.
• Registrar um boletim de ocorrência na polícia se o seu cartão tiver sido roubado.

Como fazer uma reclamação sobre bancos em Portugal

Se você estiver insatisfeito com o serviço prestado por um banco em Portugal, deverá primeiro entrar em contato com o departamento de reclamações do banco. Se não conseguir resolver o problema diretamente com o banco, você pode entrar em contato com o Banco de Portugal, que regula o setor bancário em Portugal.

Alternativas ao uso de bancos em Portugal

Uma opção é abrir uma conta em um banco cooperativo regional. A Crédito Agrícola, por exemplo, opera 86 bancos cooperativos com mais de 700 agências em todo o país.

Os bancos cooperativos têm mais de 700.000 membros em Portugal. Muitos oferecem serviços semelhantes aos dos bancos de varejo, incluindo contas correntes, cartões de crédito, empréstimos e financiamento imobiliário.

Para abrir uma conta cooperativa com a Crédito Agrícola, você precisa apresentar um cartão de cidadão português. Se você não tiver um, precisará de passaporte ou documento de identidade válido, endereço em Portugal e um NIF. Você também pode precisar comprovar sua situação econômica (por exemplo, emprego, estudante, aposentado).

Plataformas de pagamento digital, como a Wise, oferecem alternativas aos bancos locais para transferências internacionais e gestão multimoeda, sem a necessidade de um endereço local em Portugal. A Wise oferece uma conta multimoeda que permite guardar, converter e gerenciar mais de 40 moedas, receber dados de conta local em 10 moedas (incluindo EUR, USD, GBP e AUD) e fazer transferências internacionais com a taxa de câmbio comercial e tarifas transparentes. Embora não seja um substituto completo de uma conta bancária portuguesa para todas as necessidades locais, essas plataformas podem ser excelentes complementos para o seu banco principal, especialmente para expatriados que lidam regularmente com múltiplas moedas.

Recursos úteis

• Banco de Portugal: banco central e autoridade reguladora portuguesa
• Multibanco: rede interbancária portuguesa
• Associação Portuguesa de Bancos: principal organismo representativo dos bancos em Portugal