Seguro residencial em Portugal

Seguro é uma das principais coisas para resolver ao se mudar para um novo país. Deixar bens valiosos e imóveis expostos a riscos como roubo ou danos pode ser muito prejudicial. Felizmente, há muitas empresas em Portugal que oferecem diferentes tipos de seguro residencial. Essas apólices podem cobrir sua nova residência e seu conteúdo, seja para comprar ou alugar.

Uma visão geral do seguro residencial em Portugal

Em primeiro lugar, o seguro residencial em Portugal não é obrigatório para todos. No entanto, você precisará de um nível mínimo de seguro predial se comprar um imóvel em Portugal e fazer um financiamento imobiliário.

Em segundo lugar, o seguro residencial em Portugal geralmente é comercializado como um único tipo de produto, normalmente chamado de seguro de habitação ou seguro de casa. Tenha em mente que existem diferentes níveis de apólice. O nível básico cobre danos à estrutura do imóvel, que é o requisito mínimo para quem tem financiamento imobiliário. Você também pode contratar apólices mais abrangentes que cobrem conteúdo pessoal e responsabilidade civil. Também é possível contratar seguros de conteúdo ou de responsabilidade civil separadamente.

Por último, o seguro de imóvel é o terceiro tipo mais comum de seguro não-vida em Portugal, atrás do seguro saúde e do seguro automotivo. De fato, ele representa 18% do mercado de seguros. O seguro de responsabilidade civil separado tem uma participação de mercado de 3%. Como em todos os seguros em Portugal, a Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) regulamenta o seguro residencial em Portugal.

Você pode usar um seguro residencial de outro país em Portugal?

Você pode usar um seguro residencial do exterior em Portugal, desde que a apólice especifique cobertura em outros países, incluindo Portugal. Por exemplo, uma apólice voltada para expatriados ou um seguro de conteúdo com cobertura global. Se você estiver contratando um seguro predial por exigência de uma instituição financeira, ela pode exigir que seja com uma empresa regulada pela ASF em Portugal.

Gerenciando finanças internacionais para seguros

Um dos desafios que os expatriados enfrentam ao usar seguros internacionais é gerenciar pagamentos em diferentes moedas. Alguns bancos podem cobrar tarifas altas e oferecer taxas de câmbio desfavoráveis ao fazer transferências internacionais para o pagamento de prêmios de seguro. A Wise oferece uma solução que permite transferir dinheiro com a taxa de câmbio comercial e tarifas baixas e transparentes, economizando ao pagar seu seguro em Portugal a partir de uma conta no exterior.

Para expatriados que administram imóveis em vários países, a conta multimoeda da Wise permite manter e gerenciar dinheiro em mais de 40 moedas. Isso facilita o pagamento de prêmios de seguro, impostos sobre propriedades e custos de manutenção em diferentes países sem precisar converter moedas constantemente a taxas desfavoráveis.

Seguradoras em Portugal

Existem 76 seguradoras em Portugal. Muitas oferecem seguro residencial. As principais empresas incluem:

• Ageas
• Allianz
• Fidelidade
• Santander
• Zurich

Existem outras opções de seguro residencial e de conteúdo, incluindo bancos portugueses. Muitos dos grandes bancos de varejo em Portugal comercializam produtos de seguro.

Seguro de conteúdo em Portugal (seguro de bens residenciais)

Se você deseja proteger seus pertences, o seguro de conteúdo protege seus bens móveis contra danos e roubos. Não é uma apólice avulsa comum em Portugal, pois as pessoas geralmente a incluem dentro do seguro residencial geral. No entanto, se você está alugando em Portugal, pode ser interessante contratar uma apólice de conteúdo separada, a menos que o seu proprietário tenha uma apólice mais abrangente que cubra os pertences dos inquilinos.

Se você contratar um seguro de conteúdo em Portugal, geralmente poderá escolher o nível de cobertura. Os pacotes básicos cobrem danos por incêndio, tempestade, danos elétricos e roubo. No entanto, as exclusões comuns que podem exigir pagamento adicional incluem danos por negligência, como torneiras deixadas abertas. Outra exclusão é o defeito de fabricação do produto (pelo qual o fabricante geralmente é responsável). Tenha em mente que danos por desgaste natural não são cobertos.

Os itens cobertos pelas apólices básicas incluem móveis, roupas, joias e eletrodomésticos. As exclusões comuns que podem ser cobertas por um prêmio mais alto incluem:

• Itens de valor, como obras de arte raras
• Bens com valor superior a €2.500
• Itens (como equipamentos de jardim) deixados fora do imóvel

Em caso de sinistro, as seguradoras geralmente pagam pela substituição ou reparo dos bens cobertos na apólice.

Seguro para proprietários em Portugal

O seguro para proprietários, ou seguro predial, é normalmente chamado de seguro de habitação ou seguro de casa em Portugal. Geralmente existem dois tipos:

• Seguro contra incêndio – este é o nível mínimo de seguro para proprietários que fazem financiamento imobiliário. Cobre danos à estrutura causados por incêndio. A maioria das apólices também cobre inundações, tempestades e danos elétricos.
• Seguro multirriscos – esta é uma cobertura abrangente. Geralmente é personalizada de acordo com as necessidades individuais, mas tipicamente inclui itens como responsabilidade civil, cobertura de conteúdo, proteção jurídica, proteção contra terremotos e custo de hospedagem alternativa caso o imóvel fique inabitável.

O seguro para proprietários em Portugal geralmente é contratado por proprietários que ocupam o imóvel e por proprietários que o alugam. Os inquilinos não são obrigados a contratar uma apólice, embora alguns proprietários incluam os custos do seguro nas cobranças do aluguel.

Embora as apólices geralmente paguem pelos custos de reconstrução e reparo, existem exclusões. Em geral, as exclusões em todos os tipos de apólices incluem danos intencionais e degradação por desgaste natural.

Muitas seguradoras em Portugal oferecem apólices adicionais para cobrir riscos específicos. Elas podem incluir seguro condominial para apartamentos e edifícios de uso comum, e seguro para quem trabalha em casa.

Custos do seguro para proprietários em Portugal

O custo do seguro residencial em Portugal depende de uma série de fatores, incluindo:

• Tipo de imóvel
• Tamanho do imóvel
• Valor e condição do imóvel
• Se é residência principal ou secundária (é mais caro se o imóvel fica desocupado por longos períodos)
• Fatores de risco pessoais, como histórico de sinistros
• Localização do imóvel
• Nível de cobertura do seguro

As apólices básicas começam em torno de 80 euros por ano, enquanto as apólices multirriscos começam em torno de 100 euros por ano. No entanto, pode custar mais de 400 euros por ano para garantir completamente um imóvel grande, caro e mobiliado.

A maioria dos sites das seguradoras inclui uma calculadora de custos onde você pode obter uma cotação com base nas suas necessidades, como esta da MDS Expat.

Seguro de responsabilidade civil em Portugal

O seguro de responsabilidade civil costuma ser uma funcionalidade do seguro multirriscos para proprietários em Portugal. Não é obrigatório; no entanto, muitas pessoas optam por incluí-lo na sua cobertura. Ele também está disponível em muitas seguradoras como apólice avulsa.

O seguro de responsabilidade civil protege contra lesões e danos a terceiros e seus bens no seu imóvel. É recomendado para quem recebe muitos visitantes em casa. Por exemplo, se você organiza muitas reuniões sociais ou recebe hóspedes. As apólices padrão geralmente cobrem reparos/substituição de propriedade e custos médicos. Algumas apólices também cobrem custos funerários, em caso de óbito, bem como custos judiciais, se o caso for a tribunal. Caso contrário, às vezes é possível pagar um valor adicional para incluir esses extras na apólice.

Custos do seguro de responsabilidade civil em Portugal

Os custos do seguro de responsabilidade civil em Portugal dependem de fatores como o nível de cobertura contratado e o limite estabelecido para a cobertura. Você pode encontrar prêmios de cerca de 25 a 30 euros por ano que cobrem até 50.000 euros. Já uma cobertura de 250.000 euros provavelmente custará prêmios anuais de 50 euros ou mais.

Você pode verificar os custos prováveis em um simulador de preços como este da Allianz.

Como escolher o seu seguro residencial

Para obter a melhor apólice de seguro para o seu caso, você deve considerar todos os fatores e não apenas optar pelo plano mais barato do mercado. Itens a levar em consideração podem incluir:

• Descontos oferecidos – por exemplo, qual é o bônus por ausência de sinistros que você pode obter e é possível reduzir os prêmios pagando uma franquia?
• Nível de cobertura – quais são as exclusões da apólice? Certifique-se de cobrir tudo o que você precisa e não pague pelo que não precisa.
• Reputação da empresa – verifique sites de avaliações e feedbacks de clientes online para ver como a empresa se sai em termos de entrega de produtos e tratamento aos clientes.
• Processo de sinistro – quão simples é? Você pode fazer tudo online? Quanto tempo leva para receber os pagamentos?
• Outros benefícios – algumas empresas oferecem presentes ou descontos em outros produtos como incentivo. Verifique o que você pode obter.
• Ética – qual é a pontuação da empresa em termos de ética, sustentabilidade e responsabilidade social corporativa (RSC)? Você pode verificar as avaliações de desempenho em sites como CSR Hub e EcoVadis.

Como contratar um seguro residencial em Portugal

Como é de praxe, cada seguradora em Portugal tem seu próprio processo de contratação. Geralmente, você pode iniciar o processo preenchendo o formulário de cotação online. Em seguida, poderá adquirir a cobertura online ou um agente entrará em contato com você. Claro, você também pode contratar por telefone ou visitar uma agência local.

Para contratar uma apólice, você geralmente precisará fornecer:

• Dados pessoais, incluindo endereço
• Informações sobre o imóvel que deseja segurar, incluindo o valor total (se você estiver segurando o imóvel, a seguradora pode solicitar uma avaliação profissional)
• Seu número NIF
• Dados da conta bancária

Sua apólice geralmente começa assim que você faz o primeiro pagamento. Você receberá um número de apólice exclusivo para ser usado em todos os sinistros e correspondências, junto com um pacote informativo que inclui o processo de sinistro e um formulário de sinistro. Tudo isso pode ser enviado eletronicamente, embora você possa solicitar cópias físicas pelo correio.

Como acionar o seguro residencial em Portugal

Como em outras partes do mundo, o processo de sinistro exato varia de seguradora para seguradora. No entanto, geralmente você pode registrar um sinistro online ou por telefone. O pacote informativo da sua seguradora deve explicar claramente o que você deve fazer, incluindo os prazos para registrar um sinistro. Na maioria das seguradoras, você tem que registrar um sinistro em até oito dias após descobrir o incidente.

Você precisará preencher um formulário de sinistro que inclui o número da sua apólice, detalhes do seu sinistro e a(s) data(s) do incidente. Tire fotos de qualquer evidência e entre em contato com a polícia em caso de roubo ou vandalismo.

Sua seguradora normalmente atribui um gerente de sinistros ao seu caso, que ficará em contato com você e informará se você precisar fornecer informações adicionais. A maioria dos sinistros simples leva cerca de duas semanas para ser resolvida.

Cancelamento de contrato ou mudança de seguradora

O seu contrato de seguro deve conter todos os detalhes da política de cancelamento e seus direitos como consumidor. Normalmente, qualquer uma das partes pode encerrar o contrato a qualquer momento se tiver um bom motivo e respeitar um prazo de aviso prévio (geralmente cerca de 30 dias).

As apólices geralmente têm duração de doze meses, mas fique atento, pois elas serão renovadas automaticamente se você não der aviso antes do vencimento do contrato.

Na maioria das seguradoras portuguesas, você precisa cancelar a apólice por escrito, seja por carta, e-mail ou formulário online, dependendo dos procedimentos da empresa.

Como fazer uma reclamação sobre uma seguradora

Se você quiser reclamar sobre uma seguradora em Portugal, deve primeiro entrar em contato com o departamento interno de reclamações da sua seguradora por escrito. A empresa deve informar você sobre o seu procedimento de reclamações ao contratar a apólice.

Se você não estiver satisfeito com o resultado desse processo, ou se não receber uma resposta, pode levar sua reclamação a um Provedor do Cliente das Empresas de Seguros. Em Portugal, todas as seguradoras são legalmente obrigadas a nomear um Provedor do Cliente independente e externo. Os dados de contato estarão disponíveis no seu contrato e online. Você pode levar sua reclamação ao provedor se não tiver recebido uma resposta satisfatória ao seu sinistro em 20 dias. O provedor tentará resolver sua reclamação em 30 dias. Após esse período, se você ainda não estiver satisfeito com o resultado, pode recorrer ao serviço de reclamações da ASF.

Seguro para casa de férias em Portugal

Portugal é um destino popular para imóveis de temporada, e regiões como o Algarve têm uma grande população de expatriados de língua inglesa. Por isso, muitas empresas oferecem seguros para casas de férias em Portugal, adaptados aos riscos específicos de possuir um imóvel de temporada. Por exemplo, perda de renda de aluguel ou danos a um imóvel desocupado.

Você pode pesquisar opções de seguro para casa de férias com seguradoras regulares. Alternativamente, você pode encontrar especialistas em imóveis de temporada no seu próprio país.

Recursos úteis

• Livro de Reclamações de Portugal – registre sua reclamação online