Transferências internacionais em Portugal

Se você está se mudando para Portugal, vai precisar transferir o seu dinheiro também. Felizmente, transferir dinheiro entre contas é bastante simples nos dias de hoje. Dito isso, é bom conhecer as suas opções, especialmente quando você está morando no exterior ou quer converter dinheiro. O sistema bancário em Portugal é relativamente avançado e inclui serviços bancários por aplicativo e online. O sistema funciona tanto para pagamentos locais quanto internacionais. Ainda assim, há alternativas, como a Wise, que vale considerar se você planeja enviar ou receber dinheiro do exterior com frequência.

Para ajudar você a descobrir o que é melhor para você, confira abaixo todas as informações necessárias sobre como fazer transferências internacionais em Portugal.

Como funcionam as transferências internacionais em Portugal

Ao planejar uma transferência internacional em Portugal, é importante entender os prós e contras dos serviços disponíveis. Claro, você quer garantir que o dinheiro chegue com segurança. Primeiro, você precisa escolher um serviço de transferência financeira confiável para gerenciar o processo. Ao solicitar uma transferência, esse serviço liberará o dinheiro da sua conta e o encaminhará ao destinatário. Graças ao acordo da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), esse processo é simples na maioria dos países europeus. No entanto, se você quiser enviar dinheiro fora da Zona do Euro, o seu serviço de transferência precisará converter a sua moeda primeiro. Geralmente, a taxa de câmbio vigente é usada como base, mas as taxas reais podem variar. Tenha em mente que essa etapa adicional costuma vir acompanhada de tarifas extras.

Em Portugal, é possível fazer transferências internacionais em um caixa eletrônico (na Zona do Euro) ou no banco. No segundo caso, você pode fazer isso diretamente na agência mais próxima ou de casa, acessando a sua conta online. Alternativamente, você pode usar um banco digital, um serviço de transferência internacional online, ou entrar em contato com uma empresa de câmbio. Na maioria dos casos, o dinheiro leva pelo menos dois dias úteis para chegar à conta do destinatário. No entanto, alguns provedores conseguem concluir uma transação em apenas algumas horas.

Serviços de transferência internacional online em Portugal

Muitas pessoas preferem usar serviços de transferência internacional online em Portugal, como o Revolut ou a Wise. Esses serviços costumam oferecer transações mais rápidas e podem oferecer custos menores em comparação com alguns bancos, dependendo do valor, moeda e método de pagamento.

O ideal é que tanto você quanto o destinatário tenham conta no mesmo provedor. Assim, tudo o que você precisa para a transação é um contato, por exemplo, um e-mail ou número de telefone. Se o destinatário não tiver conta neste provedor, você precisará do nome completo e dos dados bancários dele. Na maioria dos casos, você pode transferir o dinheiro instantaneamente, pelo site ou por um aplicativo para celular.

A Wise se tornou especialmente popular entre os expatriados em Portugal pela sua transparência e taxas competitivas. Por ser uma instituição de pagamento regulamentada, a Wise oferece a taxa de câmbio comercial com uma tarifa pequena e claramente exibida, a partir de 0,68% do valor da transferência. Isso pode resultar em economias significativas em comparação com as transferências bancárias, especialmente em valores maiores.

O que torna a Wise especialmente valiosa para os expatriados é a conta multimoeda, que permite manter e gerenciar mais de 40 moedas em um só lugar. A conta fornece dados de conta locais para receber pagamentos nas principais moedas (EUR, USD, GBP e outras), facilitando o recebimento de dinheiro como um local, sem tarifas de conversão. As transferências pela Wise costumam chegar em 1 a 2 dias úteis, com 74% das rotas de moedas entregando o dinheiro em menos de vinte segundos.

Se você estiver preocupado em usar esses serviços, fique tranquilo: eles estão sujeitos a regulamentações rigorosas, e para prevenir a lavagem de dinheiro, muitas empresas adotaram um conjunto de medidas, incluindo verificação de identidade, monitoramento de transações e auditorias corporativas.

Custo das transferências

Embora o banco online ofereça praticidade, é importante notar que os bancos locais frequentemente cobram tarifas elevadas e taxas de câmbio desfavoráveis para transferências internacionais. Por exemplo, ao enviar dinheiro para o exterior em uma moeda diferente, um banco pode cobrar uma tarifa fixa mais um spread cambial.

Por outro lado, instituições de pagamento especializadas, como a Wise, podem oferecer custos menores dependendo do valor, moeda e método de pagamento. A Wise usa a taxa de câmbio comercial e cobra uma tarifa pequena e transparente, normalmente a partir de 0,68% do valor da transferência. Para transferências regulares ou em valores maiores, essa diferença pode resultar em economias significativas ao longo do tempo. Sendo assim, o custo total da transferência vai variar de acordo com o valor que você está enviando, o método de pagamento e a taxa de câmbio atual.

Quando se trata de converter dinheiro, as empresas de transferência utilizam a taxa de câmbio comercial, que está em constante mudança. Alternativamente, elas podem oferecer uma taxa de câmbio garantida por um período específico. Vale a pena pesquisar as opções. Basta inserir a sua localização, o país de destino da transferência e o valor.

Para ajudar você a começar, aqui está uma lista de serviços de transferência online para pagamentos internacionais disponíveis em Portugal:

• Wise
• CurrencyFair
• XE

Transferências internacionais em Portugal por banco

Se você tem uma conta bancária em Portugal, pode facilmente transferir dinheiro para o exterior. O processo é semelhante ao das transferências nacionais e pode ser feito em uma agência, online ou por aplicativo. No entanto, o dinheiro levará alguns dias a mais para que o valor seja disponibilizado.

Além disso, com a introdução do SEPA, ficou ainda mais fácil realizar transações entre países da Zona do Euro. Esse mecanismo conveniente permite que você faça transferências internacionais com um custo semelhante ao de uma transferência local. Dito isso, alguns bancos ainda podem incluir tarifas extras.

Em geral, as transferências de banco para banco são seguras. O Banco de Portugal é responsável por prevenir a lavagem de dinheiro e garantir que as entidades financeiras cumpram a legislação local. A supervisão do banco central garante que a sua transferência internacional em Portugal seja segura. No entanto, há algumas desvantagens em usar um banco para transações internacionais. Há um custo adicional ao converter dinheiro. Muitos bancos cobram tarifas de transferência elevadas, tornando essa uma opção mais cara em comparação com outros provedores de serviços online.

Custos das transferências bancárias internacionais

Embora seja relativamente fácil transferir dinheiro em Portugal, tarifas extras serão aplicadas se você estiver enviando para regiões fora da Zona do Euro.

O custo de uma transferência bancária internacional também pode variar de acordo com o método usado (online, pessoalmente, caixa eletrônico). Depois, há fatores como moeda, país de destino e o valor enviado. Além disso, alguns bancos podem cobrar tarifas ocultas. Por exemplo, se você não fornecer o código SWIFT (que muitas vezes é opcional), o banco pode adicionar uma tarifa para completar essa informação.

Os bancos podem cobrar entre €20 e €30 em tarifas. Além disso, as taxas de câmbio podem ser definidas individualmente por cada instituição. Com isso em mente, você deve sempre verificar as taxas diretamente com o seu banco antes de prosseguir com a sua transferência. Alternativamente, você pode consultar a lista de preços do Banco de Portugal.

Quanto tempo levam as transferências bancárias internacionais em Portugal?

O tempo para concluir uma transferência internacional em Portugal varia de banco para banco. Fatores como o país de destino e a moeda também afetam a duração. Geralmente, uma transação dentro do SEPA pode levar entre um e dois dias úteis. No entanto, para outras áreas, pode levar cerca de cinco dias úteis. Ainda assim, isso pode variar de acordo com o valor enviado, os horários do banco ou feriados nacionais. Por exemplo, os bancos portugueses geralmente fecham às 15h. Isso significa que qualquer transferência feita em Portugal após esse horário terá que ser processada no dia seguinte.

No entanto, há formas de agilizar o processo, por exemplo, pagando uma tarifa extra. Em Portugal, você pode fazer isso dentro do SEPA com uma transferência imediata. O serviço pode custar apenas €1,50 e pode processar transações em 10 segundos. No entanto, a iniciativa ainda está em fase inicial, então verifique com o seu banco se ele oferece esse serviço.

Alguns provedores, como a Wise, mostram os prazos de entrega estimados antes de você confirmar a transferência, permitindo que você se planeje de acordo. Com base nos dados de usuários, mais de 96% das transferências chegam em menos de 24 horas e mais de 74% chegam em poucos minutos.

Como fazer uma transferência internacional em Portugal pelo banco

Se você decidir fazer uma transferência internacional em Portugal com um banco, o primeiro passo é escolher onde fazê-la. Você pode transferir dinheiro para o exterior pelos seguintes métodos:

• Caixa eletrônico (somente para SEPA)
• Pessoalmente em qualquer agência bancária
• Online
• Aplicativo

Tenha em mente que os custos de uma transferência em Portugal variam de acordo com o método escolhido. Na maioria dos casos, é mais barato realizar transações em um caixa eletrônico do que pessoalmente em uma agência bancária.

Geralmente, para transferências internacionais dentro do SEPA, você só precisa fornecer o IBAN da conta do destinatário. Fora dessa área, no entanto, você pode precisar do seguinte:

• Nome completo do destinatário
• Número da conta
• Código SWIFT/BIC
• Nome e endereço do banco
• Motivo da transferência

Como receber uma transferência internacional em Portugal pelo banco

Para receber dinheiro do exterior em Portugal pelo banco, você precisa ter uma conta bancária local. Com isso, você precisará fornecer os mesmos dados mencionados acima à pessoa ou empresa que está fazendo a transferência para você. Dependendo de onde vem o dinheiro, o seu banco pode cobrar uma tarifa para recebê-lo.

Transferências internacionais por serviços bancários online e por aplicativo

A maioria dos bancos em Portugal oferecem serviços bancários online. De fato, muitas pessoas preferem gerenciar as suas finanças online em vez de enfrentar filas no banco. Além disso, alguns bancos podem disponibilizar um aplicativo ou outros serviços bancários por telefone.

Você pode solicitar uma transferência internacional em Portugal por qualquer um desses métodos, e costuma ser mais barato do que visitar as agências do banco. Por exemplo, as transferências internacionais dentro do SEPA pelo banco português Caixa Geral de Depósitos (CGD) têm uma tarifa de emissão de €0,95 para solicitações online ou pelo aplicativo, enquanto pessoalmente é de pelo menos €4. As taxas de câmbio, no entanto, geralmente são as mesmas para qualquer um dos serviços.

Para fazer ou receber uma transferência em Portugal, você primeiro precisa abrir uma conta no banco. Em seguida, você pode acessar o site ou baixar o aplicativo do banco com os dados da sua conta.

Os serviços bancários digitais e por aplicativo em Portugal estão em alta, graças às menores tarifas de transação. Por exemplo, com o Revolut, os clientes só precisam pagar uma tarifa mensal de conta, que varia entre €0 e €50 por mês. Em troca, eles têm acesso a várias transações internacionais gratuitas. O número vai depender do plano escolhido, mas a boa notícia é que a transferência geralmente é processada em apenas algumas horas.

Você pode usar os seguintes provedores para pagamentos internacionais:

• Wise
• N26
• Revolut

Por outro lado, instituições de pagamento especializadas, como a Wise, geralmente oferecem transferências online a custos menores. A Wise usa a taxa de câmbio comercial e cobra uma tarifa pequena e transparente, normalmente a partir de 0,68% do valor da transferência. Para transferências regulares ou em valores maiores, essa diferença pode resultar em economias significativas ao longo do tempo.

Transferências wire em Portugal

As empresas de transferência wire permitem que você envie ou receba dinheiro do exterior rapidamente. Em Portugal, os serviços mais conhecidos são o Moneygram e o Western Union. Geralmente, você pode fazer uma transferência de dinheiro online, pelo celular ou até pessoalmente nas agências locais.

O primeiro passo é criar uma conta gratuita no operador escolhido. Em seguida, você precisará selecionar o país para o qual deseja enviar o dinheiro. Além disso, você precisará fornecer o nome do destinatário, o valor e o método de entrega (dinheiro em espécie ou conta bancária). Por fim, você receberá uma confirmação por e-mail com um número de rastreamento que você pode encaminhar ao destinatário para que ele possa resgatar a transferência.

O processo pode levar entre alguns minutos e alguns dias. O prazo dependerá da empresa e do destino. Embora seja um serviço conveniente, ele tem um custo elevado. As tarifas podem variar entre 1% e 6% do valor da transferência.

Ambos os provedores cumprem as regulamentações de segurança dos países em que operam. Parte das medidas inclui solicitar verificação de identidade com foto e fornecer um número de rastreamento para que você possa garantir que o dinheiro chegue ao lugar certo.

Corretoras de câmbio em Portugal

Além dos bancos e dos serviços de transferência wire, você também encontrará empresas de câmbio especializadas. Essas empresas permitem que os usuários façam transferências internacionais online. Além disso, muitas delas oferecem transferências gratuitas, taxas de câmbio mais competitivas, suporte 24 horas e a possibilidade de definir uma taxa de câmbio mínima e máxima.

Algumas das empresas que operam em Portugal incluem:

• CurrencyFair
• Wise

Para fazer uma transferência por esses serviços, você precisará depositar o dinheiro na sua conta primeiro. A empresa então converterá o seu dinheiro e o encaminhará ao destinatário. Felizmente, você pode fazer isso facilmente online ou por aplicativo. Em alguns casos, a transferência é imediata, especialmente se o destinatário já tiver uma conta no provedor. Também é possível configurar transferências regulares e garantir taxas de câmbio.